Episode 10 - Quel est le taux du rachat de crédits ?

Claire comprend que dans un regroupement de crédits, elle va pouvoir mettre du crédit immobilier, du crédit à la consommation, mais elle ne comprend pas quel taux elle aura au final. Pascal va lui expliquer l'essentiel de ce qu'il faut savoir.

Et d'abord la règle numéro 1 : si plus de 60 % du montant total concerné relève du crédit immobilier, le taux appliqué sera celui d’un crédit immobilier ; en dessous de ce seuil, ce sera le taux d’un crédit à la consommation. Ce principe est important, car les taux de ces deux types de prêts sont généralement très différents.

Il n’est pas forcément nécessaire de regrouper tous les crédits. Dans certains cas, il peut être judicieux de conserver un prêt immobilier à part et de n’inclure que les crédits à la consommation dans le regroupement. Chaque situation doit être analysée individuellement.

La notion de seuil de l’usure est aussi importante : la Banque de France fixe un plafond de taux au-delà duquel l’offre de crédit est illégale. Ce mécanisme permet d’éviter des taux excessifs et donne des repères sur le coût total potentiel d’un regroupement de crédits. L’importance de comparer le coût global—exprimé en TAEG (taux annuel effectif global)—est rappelée par Pascal. Le TAEG prend en compte non seulement le taux nominal, mais également tous les frais annexes (frais de dossier, garantie, etc.).

Pascal souligne aussi le souci de transparence : l’offre finale doit détailler le montant total à rembourser, la durée et la mensualité. Un comparatif entre la situation actuelle et l’opération de regroupement est fourni pour s’assurer que l’emprunteur comprenne parfaitement l'impact du rachat de crédits et les nouvelles conditions de remboursement.

Pour aller plus loin découvrez toutes nos informations sur le rachat de crédits.

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Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Dans le cadre d’un regroupement de crédits, la diminution du montant des mensualités peut entraîner l’allongement de la durée du remboursement, majorer le coût total du crédit et augmenter l’endettement total. Selon l’opération, vous bénéficiez d’un délai de réflexion (crédit immobilier) ou de rétractation (crédit consommation). Les simulations sur notre site sont réalisées en fonction des éléments communiqués et du montant des prêts actuels et selon les conditions en vigueur actuellement, susceptibles d’évolution. Seule l'offre de prêt qui sera éventuellement émise, après vérification des pièces justificatives et étude complète de votre dossier, aura valeur contractuelle.

Trésorerie possible en fonction du prêteur intervenant dans votre opération de regroupement de crédits. L’attribution d’une trésorerie complémentaire est soumise à conditions, sous réserve de l’étude de votre situation financière.

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