Financements structurés : un formidable levier de croissance

Comment financer ses projets structurants dans un contexte de hausse des taux d’intérêt ? Réponse avec Raphaël Cavrois, Directeur de l’ingénierie financière à la Banque Populaire du Nord.

Depuis l’été 2022, les entreprises ont été touchées de plein fouet par 9 hausses de taux successives opérées par la BCE afin de juguler l’inflation. En découlent de grandes difficultés pour financer les plans de croissance des PME et des ETI. « Il y a encore trois ans, on pouvait acquérir une entreprise avec un taux d’intérêt sur l’emprunt proche de 0%. Aujourd’hui, ces taux sont montés à 5%, ce qui alourdit considérablement la charge de la dette et pénalise les plans de développement des dirigeants. »

Dans ce contexte où l’accès au crédit est plus difficile, le financement structuré apparaît comme un levier pertinent pour permettre à l’entreprise de se projeter sur un horizon d’investissement de 5-7 ans. « Le financement structuré permet aux entreprises de financer des projets structurants qui pèsent au-delà de 5 millions d’euros. Ils ont la particularité d’être taillés sur-mesure selon les besoins de l’entreprise à court terme et à moyen-long terme. »

Le financement structuré donne la capacité à l’entreprise de disposer d’enveloppes de lignes actionnables à tout moment pour pouvoir réaliser des acquisitions rapidement dans une logique de développement ou de croissance externe. En retour, l’entreprise doit être en capacité d’apporter des garanties, des indicateurs financiers, et de fournir des reportings de trésorerie auprès du pool bancaire qui l’accompagne. Une opération gagnant-gagnant.

« On a aujourd’hui des PME et des ETI qui ont de plus en plus une vision globale de leur marché, et l’ambition d’accélérer leur croissance organique et de réaliser des acquisitions pour grandir. C’est cette croissance qu’on souhaite accompagner et le financement structuré est vraiment l’outil adapté. »

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